公積金是一項(xiàng)社會(huì)福利，不少公司都會(huì)替員工繳納，后期買房的時(shí)候可享受比較低利率的公積金貸款。但是有人說，公積金千萬別提前還貸，這到底是怎么一回事？今天小編就為大家詳細(xì)介紹，再來看看公積金貸款怎么貸*劃算？以及一萬公積金能貸款多少，給有需要的朋友提供參考。 

一、公積金千萬別提前還貸

1、就目前的情況來看，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達(dá)到了4.165%，和商業(yè)貸款比起來，可以說是非常低的水平。如果選擇提前還款，按照合同支付一筆高昂的違約金，并且還不能繼續(xù)享受低利率，具體違約金情況如下：

（1）1-2年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣（*20000元）作為違約金；

（2） 2-3年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%人民幣（*10000元）作為違約金；

（3）3年之后，無違約金。 

2、公積金千萬別提前還貸，這么低水平的利率，能享受較低折扣的利率優(yōu)惠。如果手中有閑錢，不要提前還貸，不如用閑置*做一些理財(cái)更為劃算。 

二、公積金貸款怎么貸*劃算

1、一般來說，公積金分為本額等金和本額等息兩種還款的*。在貸款利率不變的情況下，等額本金的還款*會(huì)比等額本息的還款*更節(jié)省一些利息。公積金貸款作為一項(xiàng)福利性買房貸款，目前公積金貸款政策尚未變化。不僅可以首付兩成，同時(shí)還能享用3.87%的公積金利率，比7折利率還低。因此，公積金貸款選擇等額本金會(huì)更節(jié)約利息。

2、用公積金賬戶余額沖還貸款有兩種*，一種是“年沖”，在每年4月或9月使用賬戶余額直接沖抵貸款本金；另一種是“月沖”，按月使用賬戶上的余額沖還當(dāng)月的還款額 （本息一起沖）。一般人都覺得年沖更合算，因?yàn)榭梢灾苯記_本金，從而節(jié)省更多的貸款利息。可事實(shí)上年沖未必真劃算。 

3、公積金貸款具體貸款幾年劃算，這我們得根據(jù)自己的實(shí)際情況來判斷，比如說從房屋的類型或者是借款人的年齡來看。如果我們考慮通貨膨脹，一般的情況下，建議大家*選擇30年。 

三、一萬公積金能貸款多少

1、現(xiàn)在很多人都是有公積金的，買房的時(shí)候也會(huì)選擇公積金貸款，因?yàn)樗睦时容^低。那么自己賬戶里有一萬公積金，能貸款多少呢？

2、有些購(gòu)房者在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，其住房公積金賬戶是已經(jīng)斷交了，此時(shí)，個(gè)人*可貸40萬元左右；同時(shí)使用配偶住房公積金貸款，*多可貸60萬。

3、如果在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，住房公積金賬戶的狀態(tài)是正在存繳，那么個(gè)人*可貸50萬元；同時(shí)使用配偶住房公積金貸款，配偶公積金也處于正在存繳的狀態(tài)，則*多可貸70萬。 

4、但以上都是理論上的公積金貸款額度，實(shí)際生活中的算法會(huì)有所偏差。我們可以通過簡(jiǎn)單的舉例，來更加深入了解。假設(shè)借款人小林今年30歲，公積金賬戶余額為10000元，目前存繳狀態(tài)正常，每月繳存金額為700元，退休年齡為60歲。那么按照個(gè)人公積金貸款額度計(jì)算公式：（每月繳存額×法定退休年齡的總月數(shù)+公積金賬戶余額）×2來算，則*多可以貸款：（700*30*12+10000）×2=52.4萬元。但是從公式中我們也可以看到，公積金賬戶余額只是影響貸款額度的其中一個(gè)因素，它還和每月繳存金額和總的繳存年限有關(guān)。如果小林每個(gè)月繳存的額度為500元，那么她的可貸款金額就只有38萬元。 

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